Volver al curso: Florida Ley Estatal de Seguros P&C
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Estatutos, Reglas y Regulaciones de la Florida
(Florida Statutes, Rules, and Regulations — Common to All Lines)
Sección Estatal — Examen de Seguros P&C de la Florida · Pearson VUE
Representa aproximadamente el 15% del examenResumen General del Tema
Esta sección es estatal y vale aproximadamente el 15% del examen. Aquí ves cómo está organizada la regulación de seguros de Florida, qué agencias supervisan a quién, y qué prácticas de mercadeo están prohibidas. Toca cada bloque para saltar directo a esa sección:
1. Regulación de Servicios Financieros: CFO, FSC, OIR, OFR
| Entidad | Función |
|---|---|
| Director Financiero Jefe (Chief Financial Officer — CFO) | Funcionario electo que forma parte del gabinete estatal de la Florida y encabeza el Departamento de Servicios Financieros (DFS). |
| Comisión de Servicios Financieros (Financial Services Commission — FSC) | Compuesta por el Gobernador y el Gabinete. Supervisa dos oficinas: la Oficina de Regulación de Seguros (OIR) y la Oficina de Regulación Financiera (OFR). |
| Oficina de Regulación de Seguros (Office of Insurance Regulation — OIR) | Bajo la FSC. Regula a las aseguradoras: aprobación de pólizas, tarifas y formularios, solvencia, y exámenes de mercado. |
| Oficina de Regulación Financiera (Office of Financial Regulation — OFR) | Bajo la FSC. Regula instituciones financieras: bancos, cooperativas de crédito, valores (securities) y financiamiento — no regula directamente a las aseguradoras. |
Poderes generales del DFS y la OIR (General Powers of the DFS and OIR)
Como agencias reguladoras, el DFS y la OIR tienen la autoridad de:
- Hacer cumplir el Código de Seguros (enforce the Insurance Code) dentro de su jurisdicción
- Investigar asuntos de seguros para determinar si hubo una violación (el costo lo paga el estado)
- Recopilar, publicar y difundir información relacionada con sus funciones
- Contratar actuarios para sus necesidades
- Financiar el desarrollo profesional de sus empleados (capacitación NAIC, designaciones)
- Desarrollar programas de difusión para atraer más aseguradoras al mercado de la Florida
2. Departamento de Servicios Financieros (Department of Financial Services — DFS)
Deberes y facultades generales (General Duties and Powers):
| Función | Descripción |
|---|---|
| Licenciamiento e investigación de agentes y ajustadores (agent and adjuster licensing and investigations) | El DFS supervisa los métodos de conseguir negocio, incluyendo el licenciamiento de agentes y el control de prácticas comerciales desleales. Puede interrogar al solicitante sobre sus calificaciones, residencia y lugar de negocio, e investigar su carácter, experiencia y antecedentes (incluyendo huellas dactilares). |
| Servicios al Consumidor (Consumer Services) | Ayuda a los consumidores mediante una línea gratuita, centros regionales de servicio y su sitio web: recibe quejas, prepara información para el público, brinda asistencia directa, emplea a un contacto especializado en sumideros (sinkholes), y reporta a la DFS/OIR/OFR las violaciones de ley que detecte. |
| Fraude de Seguros (Insurance Fraud) | El DFS investiga el fraude de seguros y, si sospecha que se violó el Código, puede investigar las cuentas, documentos y transacciones de la persona. |
| Rehabilitación y Liquidación (Rehabilitation and Liquidation) | La División monitorea la condición financiera de las aseguradoras y las rehabilita o liquida según sea necesario. Como receptor (receiver), cobra los activos y deudas de la compañía y evalúa los reclamos en su contra; el objetivo es maximizar el valor de los activos y distribuirlos equitativamente. |
3. Oficina de Regulación de Seguros (Office of Insurance Regulation — OIR)
Autoridad de aprobación de pólizas (Policy Approval Authority)
La OIR supervisa a las aseguradoras aprobando sus nuevas tarifas y formularios. Existen tres formas de presentar una solicitud (filing):
- Prior approval — la aprobación de la OIR se requiere ANTES de usar la tarifa/formulario
- File and use — se presenta ante la OIR antes del primer uso, aunque no requiera aprobación previa
- Use and file — se usa primero y se presenta ante la OIR dentro de un plazo posterior
Tarifas (Rates)
Las tarifas no pueden ser excesivas, inadecuadas o injustamente discriminatorias:
Las tarifas pueden presentarse en base file-and-use (al menos 90 días antes de la fecha de vigencia propuesta; si la OIR no responde en 90 días, se considera aprobada) o en base use-and-file (tan pronto como sea práctico tras el primer uso, dentro de 30 días después de la fecha de vigencia).
Formularios (Forms)
Pólizas, solicitudes impresas, certificados de póliza grupal, endosos y certificados de renovación requieren aprobación previa y deben presentarse al menos 30 días antes de su uso. Si la OIR no aprueba ni rechaza dentro de ese plazo, se considera aprobado automáticamente — aunque la OIR puede extender el plazo 15 días adicionales antes de que expire el período inicial. La OIR puede retirar una aprobación previa por causa justificada.
Exámenes de Conducta de Mercado (Market Conduct Examinations)
La OIR incluye unidades de Regulación de Mercado — una para aseguradoras de propiedad y accidentes, y otra para aseguradoras de vida y salud — que investigan el cumplimiento de las leyes. Deben ser realizados por un examinador profesional independiente contratado por la OIR, y el costo razonable lo paga la persona examinada. La OIR puede hacerlos con la frecuencia que considere necesaria.
Acciones de la Agencia (Agency Actions)
El Director de la OIR es la cabeza de la agencia para efectos de la acción final, incluyendo órdenes de aprobación/rechazo de tarifas o formularios, suspensión/revocación del certificado de autoridad, y órdenes de cese y desista (cease and desist). Además, si el Gobernador declara un estado de emergencia, el Comisionado de la OIR puede emitir órdenes generales (por ejemplo, prohibiendo cancelaciones o no renovaciones durante un huracán) aplicables a las áreas afectadas; estas órdenes son efectivas de inmediato y duran 120 días, prorrogables por otros 120 días.
Investigación (Investigation)
La OIR puede investigar las cuentas, registros y transacciones de agentes, ajustadores, agencias, y de cualquier persona con poder para dirigir o controlar una aseguradora. Toda la documentación debe estar disponible para los examinadores; obstruir una examinación o investigación es un delito menor. Un designado de la OIR puede tomar juramentos, examinar testigos y citar por subpoena la producción de documentos; si la persona se niega a cumplir, el Tribunal de Circuito puede ordenar su cumplimiento.
4. Oficina de Regulación Financiera (Office of Financial Regulation — OFR)
Deberes y Facultades Generales (General Duties and Powers)
- Supervisar todas las instituciones financieras estatales, subsidiarias y corporaciones de servicio
- Acceder a los libros y registros de las personas supervisadas según sea necesario
- Emitir órdenes y difundir información para cumplir los códigos de instituciones financieras
- Administrar y hacer cumplir la Florida Securities and Investor Protection Act
Acciones de la Agencia (Agency Actions)
El Director de la OFR es la cabeza de la agencia para efectos de la acción final, incluyendo la imposición de sanciones. Al fijar una sanción, la OFR debe considerar los recursos financieros, la buena fe del acusado, la gravedad de la violación y su historial de violaciones previas. La OFR puede emitir órdenes de cese y desista ante prácticas inseguras, violaciones de ley o incumplimiento de acuerdos; si el incumplimiento pudiera causar insolvencia, puede emitir una orden de emergencia (vigente por 90 días). El Tribunal de Circuito puede emitir una injunción para proteger a depositantes, miembros o acreedores.
Investigaciones (Investigations)
La OFR investiga con la frecuencia necesaria para determinar violaciones de los códigos de instituciones financieras. Puede tomar juramentos, testimonios y deposiciones, y emitir subpoenas para que la persona comparezca con libros y documentos. Ante el incumplimiento de una subpoena, el Tribunal de Circuito puede ordenar su cumplimiento; desacatar esa orden constituye desacato al tribunal.
5. Definiciones Clave
| Término | Definición |
|---|---|
| Contrato de Seguro (Insurance Contract) | El acuerdo legal mediante el cual la aseguradora se compromete a indemnizar al asegurado a cambio de una prima. |
| Transacción de Seguro (Insurance Transaction) | Incluye la solicitud o inducción, las negociaciones preliminares, la formalización de un contrato de seguro, y cualquier asunto posterior que surja de él. La solicitación abarca describir beneficios o términos, distribuir invitaciones a contratar, recomendar productos, completar solicitudes, comparar productos, asesorar o interpretar coberturas. |
| Asegurador (Insurer) | La entidad que asume el riesgo bajo un contrato de seguro. |
| Compañía Doméstica (Domestic Company) | Aseguradora organizada bajo las leyes de la Florida. |
| Compañía Extranjera (Foreign Company) | Aseguradora organizada bajo las leyes de otro estado de EE.UU. (no de la Florida). |
| Compañía Internacional (Alien Company) | Aseguradora organizada bajo las leyes de un país distinto a los Estados Unidos. |
| Compañías Autorizadas / No Autorizadas (Authorized / Unauthorized — Admitted / Non-admitted) | Autorizada (admitted): tiene licencia para operar en la Florida. No autorizada (non-admitted): no tiene licencia para operar en el estado. |
| Compañía por Acciones (Stock Company) | Propiedad de los accionistas, quienes reciben las utilidades como dividendos. |
| Compañía Mutual (Mutual Company) | Propiedad de los propios asegurados/tenedores de póliza. |
| Certificado de Autoridad (Certificate of Authority) | Licencia oficial que permite a una aseguradora transactar negocios de seguros dentro de la Florida. |
Ninguna persona o aseguradora puede transactar seguros en la Florida sin un Certificado de Autoridad emitido por la OIR. Hacerlo sin él es un delito grave de tercer grado (3rd degree felony) y también se considera fraude de seguros, con penas que aumentan según las primas cobradas (menos de $20,000: 3er grado; $20,000–$99,999: 2do grado; $100,000 o más: 1er grado). Existen excepciones, como transacciones de surplus lines, reaseguro autorizado, o pólizas sobre bienes que no están en la Florida al momento de emitirse.
6. Licenciamiento (Licensing)
El propósito del licenciamiento (purpose) es proteger al público, garantizando que quienes venden y administran seguros cuenten con la competencia y ética adecuadas.
Tipos de licencia (License Types)
| Tipo | Descripción |
|---|---|
| Agente (Agent) | Agente de líneas generales, vida, salud o título. También llamado "producer". Un agente de líneas generales transacta propiedad, casualty (incluyendo responsabilidad comercial), fianzas, salud o marino. Un agente de líneas personales es un tipo de agente de líneas generales limitado a pólizas de propiedad y accidentes vendidas a individuos y familias con fines no comerciales. |
| Ajustador (Adjuster) | Public Adjuster: contratado por honorarios a favor del asegurado o un tercero reclamante, para negociar y liquidar un reclamo. All-lines Adjuster: independiente o empleado de una aseguradora/firma de ajuste, determina el monto del reclamo y lo liquida. La misma persona no puede ser Public y All-lines Adjuster a la vez. |
| Agencia (Agency) | Ubicación de negocio donde se emplea a personas para actividades que por ley solo puede realizar un agente licenciado. Debe renovar su licencia cada 3 años y tener un agente licenciado y nombrado a cargo de cada ubicación. No presentar la solicitud puede generar una multa de hasta $10,000. |
Nombramientos (Appointments)
Es la autoridad que un asegurador o empleador otorga a un licenciatario para transactar seguros o ajustar reclamos en su nombre; debe registrarse ante el DFS. Un agente no puede transactar ni recibir compensación de una aseguradora para la cual no tiene un nombramiento vigente.
Agente No Afiliado (Unaffiliated Agent): un agente licenciado (salvo licencias de líneas limitadas), auto-nombrado, que actúa como consultor independiente para analizar pólizas o dar asesoría a cambio de un honorario fijado por contrato escrito. No puede transactar ni recibir compensación de una aseguradora o agencia, salvo comisiones sobre ventas previas a su auto-nombramiento (que debe divulgar).
Requisitos para obtener la licencia (License Requirements)
El solicitante de una licencia de líneas generales debe: ser confiable y competente; ser persona natural de al menos 18 años; ser ciudadano de EE.UU. o extranjero con autorización de trabajo y residente de buena fe de la Florida; tener un lugar de negocio identificable y accesible al público en la Florida; y calificar mediante uno de estos caminos dentro de los 4 años previos a la solicitud: haber completado 200 horas de curso aprobado (3 de ellas de ética), o al menos 1 año de experiencia laboral de tiempo completo en seguros P&C, o 1 año como representante/agente de líneas personales más 40 horas de curso aprobado.
- Educación (Education) — curso de pre-licenciamiento con horas requeridas
- Solicitud (Application) — bajo juramento, firmada por el solicitante; puede completarla un tercero
- Verificación de Antecedentes (Background Check) — huellas dactilares y número de Seguro Social (para verificar manutención infantil)
- Examen (Examination) — no se puede tomar más de 5 veces en un período de 1 año
7. Mantenimiento de la Licencia
Una vez obtenida la licencia, el agente debe cumplir con:
| Requisito | Descripción |
|---|---|
| Educación Continua (CE) (Continuing Education) | Debe completarse antes de emitir, continuar, reinstalar o renovar cualquier nombramiento. Aplica a la mayoría de licenciatarios (excepto líneas sin examen, o agentes de cosecha/granizo). |
| Comunicación con el Departamento (Communicating with the Department) | Reportar por escrito al DFS cualquier cambio de nombre, dirección, teléfono o correo electrónico dentro de 30 días. Multa de hasta $250 en la primera infracción; $500 o más (o suspensión/revocación) en infracciones posteriores. |
| Mantenimiento de Registros (Record Keeping) | Conservar los registros de las pólizas transactadas por al menos 5 años después del vencimiento de la póliza, accesibles en su oficina o electrónicamente. |
| Acciones Penales y Administrativas (Criminal and Administrative Actions) | Reportar al DFS dentro de 30 días cualquier declaración de culpabilidad, nolo contendere o condena por un delito grave o penado con 1 año o más de cárcel, así como cualquier acción administrativa relacionada con el negocio de seguros, valores, fraude o deshonestidad. |
| Nombramientos — Compañía (Appointments — Company) | El agente mantiene un nombramiento activo con la aseguradora a la que representa; solo puede recibir el nombramiento si ha cumplido con la educación continua. |
| Nombramientos — Agente No Afiliado (Appointments — Unaffiliated Insurance Agent) | Un agente/ajustador licenciado puede obtener un nombramiento de ajustador mientras mantiene un nombramiento de agente no afiliado. |
8. Responsabilidades del Agente
Capacidad Fiduciaria (Fiduciary Capacity)
El agente actúa como fiduciario: maneja el dinero de primas en confianza tanto para el asegurado como para la aseguradora. Esto implica:
- Responsabilidad sobre las Primas (Premium Accountability) — como fiduciario, el pago de la prima al agente equivale a pagarle directamente a la aseguradora; el agente debe entregar ese dinero a la aseguradora de inmediato
- Requisito de Cuenta Separada (Separate Account Requirements) — el agente/agencia debe mantener los fondos de cada aseguradora en una cuenta separada auditable, sin mezclarlos con fondos personales; estos registros deben conservarse un mínimo de 3 años
Comisiones y Compensación / Cargos por Servicios Adicionales (Commissions and Compensation / Charges for Extra Services)
- Honorarios (Fees) — se pagan como porcentaje de la prima del primer año y de las renovaciones; un contrato escrito con el pagador debe incluir la promesa de reembolsar en 30 días cualquier comisión que la aseguradora también pague, y conservarse por 3 años. Un agente no puede compartir comisión con quien no esté licenciado y nombrado para esa línea de seguro.
- Obsequios Publicitarios (Advertising Gifts) — no se consideran discriminación injusta ni rebate ilegal siempre que su valor total no exceda $100 por persona por año calendario (incluye mercancía, tarjetas de regalo, boletos de eventos o contribuciones caritativas)
Respuesta al DFS y/o a la Oficina de Regulación de Seguros (Reply to DFS and/or Office of Insurance Regulation)
Ante una solicitud escrita de la División de Servicios al Consumidor del DFS sobre una queja del consumidor, el licenciatario debe responder dentro de 14 días. Ante cualquier consulta del DFS o la OIR sobre un reclamo, la aseguradora debe responder de forma apropiada dentro de 21 días calendario.
Ética (Ethics)
El propósito de la licencia es permitir que el agente actúe de buena fe frente al público y facilitar la supervisión de esa actividad en el interés público. La regla de oro resume la ética del agente: "conduce tus negocios con el cliente como querrías que se condujeran contigo".
9. Florida Insurance Guaranty Association (FIGA)
FIGA es una entidad legal estatal sin fines de lucro, creada por ley, que paga los reclamos pendientes de aseguradoras de propiedad y accidentes autorizadas que se vuelven insolventes. Toda aseguradora autorizada para hacer negocios de P&C en la Florida debe ser miembro de FIGA. La administra una junta electa por sus miembros, con supervisión del DFS. Si la aseguradora es luego rehabilitada, debe reembolsar a FIGA lo pagado.
FIGA se financia mediante evaluaciones (assessments) a las aseguradoras miembro, divididas en 2 cuentas: (1) responsabilidad civil y daño físico de auto, y (2) todo otro seguro elegible. Las evaluaciones regulares no pueden exceder el 2% de la prima neta directa del asegurador; las evaluaciones de emergencia (por insolvencias derivadas de reclamos de huracán) tienen un tope separado del 4%.
FIGA no aplica a seguros de vida, anualidad, salud o discapacidad; fianzas de fidelidad y garantía; seguro marítimo oceánico; auto-seguro; título; surplus lines; ni a Compensación para Trabajadores — estos tienen sus propias asociaciones de garantía separadas.
10. Prácticas de Mercadeo Desleales (Unfair Methods of Competition)
La ley de la Florida prohíbe una serie de prácticas de competencia desleal y engañosas en el mercadeo y venta de seguros:
Ver las 13 prácticas desleales de mercadeo
| Práctica | Definición |
|---|---|
| Sliding | Tergiversar una parte de la póliza como obligatoria por ley cuando en realidad es accesoria/opcional; también decirle al solicitante que una cobertura accesoria es gratis cuando en realidad tiene costo, o cobrarle por un producto sin su consentimiento informado. |
| Coercion (coerción) | Celebrar un acuerdo de boicot, coerción o intimidación que resulte en una restricción irrazonable del negocio de seguros (ej. un banco condiciona un préstamo a comprar el seguro de cierta compañía). |
| Misrepresentation (tergiversación) | Hacer, a sabiendas, declaraciones falsas sobre los beneficios, términos o dividendos de una póliza; sobre la solvencia de la aseguradora; usar el nombre de una póliza para tergiversar su naturaleza; o inducir con información falsa la cancelación, préstamo o canje de una póliza. |
| Defamation (difamación) | Hacer o promover, de forma maliciosa, declaraciones críticas sobre cualquier persona o aseguradora de la industria. |
| False Advertising (publicidad falsa) | Publicar o hacer circular, a sabiendas, anuncios sobre el negocio de seguros que sean falsos, engañosos o induzcan a error, en cualquier medio (prensa, radio, TV, folletos). |
| Unfair Discrimination (discriminación injusta) | Ofrecer tarifas, beneficios o términos distintos a personas con el mismo riesgo o clase actuarial; discriminar por raza, color, credo, estado civil, sexo u origen nacional; o negar/cancelar cobertura porque el reclamo del asegurado pueda derivar de abuso doméstico. Tampoco se puede negar o recargar una póliza de vida/salud solo por el rasgo de células falciformes. |
| Unfair Claims Practices (prácticas desleales de reclamos) | Incluye: liquidar con base en una solicitud alterada sin consentimiento; tergiversar términos de la póliza; no investigar adecuadamente; negar un reclamo sin investigación razonable; no confirmar/negar un reclamo tras recibir la prueba de pérdida; no explicar la negación; ofrecer una liquidación tan baja que obligue al reclamante a litigar; y no pagar reclamos de PIP dentro de 30 días tras recibir aviso escrito. |
| Fraud (fraude) | Engaño intencional durante la emisión de la póliza o el pago de un reclamo que causa perjuicio a otra parte, incluyendo ocultamiento, tergiversación o presentar a sabiendas una firma falsa o fraudulenta. |
| Controlled Business (negocio controlado) | Vender pólizas a sí mismo, familiares, o a oficiales/empleados/deudores de un negocio en el que el agente participa. El agente no puede tener más del 50% de su negocio total en un período de 12 meses proveniente de fuentes controladas. |
| Twisting | Hacer, a sabiendas, representaciones engañosas o comparaciones incompletas/fraudulentas sobre una póliza para inducir a un asegurado a dejarla vencer y comprar otra (generalmente de otra aseguradora). Un reemplazo válido, basado en datos precisos y que mejora al cliente, NO es twisting. |
| Churning | Usar los valores de una póliza de vida/anualidad existente (valor en efectivo, riders) para comprar otra póliza con la MISMA aseguradora, con el fin de generar primas, honorarios o comisiones adicionales. No se considera churning si hay una base objetivamente razonable de beneficio real para el asegurado, sin omisiones engañosas, y se le informa que los valores se reducirán y que podrían requerirse primas adicionales. |
| Unlawful Rebating (rebate ilegal) | Dar, a sabiendas, un rebate ilegal de primas, favores especiales, acciones/bonos, o cualquier consideración de valor no especificada en el contrato como inducción a comprar. NO es rebate ilegal pagar bonos o reducir primas de vida/anualidad de forma equitativa para todos los asegurados, ni reajustar la tarifa de una póliza grupal según su experiencia de pérdidas. |
| Concealment (ocultamiento) | Ocultar información material relevante al consumidor durante el proceso de venta o al liquidar un reclamo. |
Tabla Comparativa Rápida
| Concepto | Idea central |
|---|---|
| DFS | Licencia agentes/ajustadores, servicios al consumidor, fraude, rehabilitación |
| OIR | Regula aseguradoras: tarifas, formularios, exámenes de mercado |
| OFR | Regula bancos, valores y otras instituciones financieras |
| Compañía Doméstica (Domestic) | Organizada en Florida |
| Compañía Extranjera (Foreign) | Organizada en otro estado de EE.UU. |
| Compañía Internacional (Alien) | Organizada en otro país |
| Compañía por Acciones (Stock) | Propiedad de accionistas |
| Compañía Mutual (Mutual) | Propiedad de los asegurados |
| FIGA | Paga reclamos de aseguradoras P&C insolventes |
| Twisting | Reemplazar póliza con OTRA aseguradora |
| Churning | Usar valores de póliza en la MISMA aseguradora |
| Sliding | Agregar coberturas sin consentimiento claro |
| Rebate (Rebating) | Devolver parte de la comisión como incentivo |
Tarjetas de Estudio (Flashcards)
Haz clic en cada tarjeta para voltearla y ver la respuesta.
Preguntas de Práctica — Opción Múltiple (Multiple Choice)
Preguntas de Respuesta Múltiple (Multiple Response)
En este tipo de pregunta debes seleccionar todas las opciones correctas (Pearson VUE suele indicar cuántas respuestas correctas hay).
Ejercicios de Emparejamiento (Matching / Drag and Drop)
Arrastra cada término hacia su definición correcta, o si usas una pantalla táctil: toca el término y luego toca la casilla donde quieres colocarlo.
Grupo 1: Entidades Regulatorias y Definiciones
Grupo 2: Licenciamiento y Responsabilidades del Agente
Grupo 3: Prácticas de Mercadeo Desleales
Tips Generales para el Examen
- Diferencia siempre DFS (personas: agentes/ajustadores/consumidores) de OIR (compañías: tarifas y formularios) y de OFR (bancos y valores).
- Domestic / Foreign / Alien se refieren al lugar de organización de la aseguradora, no a dónde vende sus pólizas.
- Twisting = cambia de aseguradora. Churning = se queda en la misma aseguradora.
- Memoriza que FIGA protege a los asegurados cuando su aseguradora de P&C se vuelve insolvente, hasta ciertos límites.
- El agente actúa en capacidad fiduciaria: las primas cobradas no le pertenecen, debe mantenerlas en cuenta separada y rendir cuentas.
- Rebating es ilegal salvo las excepciones específicas permitidas por ley (como pequeños obsequios promocionales).
- Recuerda los cuatro requisitos de licenciamiento: Educación, Solicitud, Verificación de Antecedentes y Examen (Education, Application, Background Check, Examination).
- La educación continua (CE) casi siempre incluye un componente obligatorio de ética.
- Lee cada escenario completo antes de responder — Pearson VUE frecuentemente describe una situación y espera que identifiques la práctica desleal específica (sliding, coercion, twisting, etc.), no una definición textual.
- Repasa vocabulario en inglés — los nombres técnicos de las prácticas desleales (sliding, twisting, churning) se usan tal cual, incluso en la versión en español del examen.
Puntos Clave para Recordar
- CFO dirige el DFS; el Gobernador y Gabinete conforman la FSC, que supervisa OIR y OFR.
- DFS = agentes/ajustadores/consumidor/fraude. OIR = aseguradoras/tarifas. OFR = bancos/valores.
- Domestic = Florida. Foreign = otro estado de EE.UU. Alien = otro país.
- Stock company = accionistas. Mutual company = asegurados.
- Certificado de Autoridad (Certificate of Authority) = licencia para que una aseguradora opere en Florida.
- El licenciamiento requiere: Educación, Solicitud, Verificación de Antecedentes y Examen.
- El agente actúa en capacidad fiduciaria: cuenta separada y rendición de cuentas de primas.
- FIGA paga reclamos de aseguradoras P&C insolventes, hasta ciertos límites.
- Twisting = cambia de aseguradora. Churning = usa valores dentro de la misma aseguradora.
- Sliding = agrega cobertura sin consentimiento. Rebating = devuelve parte de la comisión (excepto obsequios ≤$100/persona/año).
- Coercion = intimidar para comprar de cierta fuente. Negocio Controlado (Controlled Business) = máximo 50% del negocio del agente.
- Nombramientos: solicitud en 45 días, renovación cada 24 meses, terminación con 60 días de aviso.
- Tarifas: file-and-use = 90 días antes. Formularios: aprobación previa = 30 días antes (+15 de extensión).
- FIGA paga hasta $300,000 por reclamo (+$200,000 en Homeowners), con deducible de $100.
Juegos de Repaso
Estatutos y Reglamentos de la Florida (Florida Statutes, Rules, and Regulations — Common to All Lines)
Sección Estatal — Examen P&C de la Florida · Pearson VUE
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